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【体験談】任意整理中にスマホを分割購入できました！
あやこんにちは！あやです。
あや任意整理をすると、クレジットカードが使えなかったり、ローンが組めなかったり、スマホの分割購入ができないと聞くけど…
あやなんと、任意整理中でも分割購入ができました！
というわけで今回は、任意整理真っ最中の私がどんな流れでスマホの分割購入ができたのか、体験談をお話します！
私が
- なぜ借金を負ったのか
- なぜジャニーズにハマったのか
など気になる方は、以下のプロフィールをご覧ください！
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あやのプロフィール
こんにちは、あやと申します！ 20代後半OL 現役ジャニーズオタク 手取り17万円 都内実家暮らし(父、母) 借金総額：約580万円(奨学金290万円含む) 2019年5月～ 任意整理…
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目次
分割購入までの流れ
私の任意整理の状況
任意整理の詳しい体験談は以下のリンクの記事に書いていますが、私が任意整理をしたときの状況をざっくりまとめてみました。
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- 2019年5月に3社分の借入などを任意整理
- クレジットカード 1社
- 消費者金融 2社
- その他の借金は自力返済
- 奨学金
- クレジットカード
- 銀行カードローン
- エステローン
あやこの記事にも書いたけど、本当にとんでもない額の借金を抱えていたんだな、と思います。
※2024年6月に任意整理は完済しています！
使用端末と回線契約について
- 任意整理当時（2019年5月）は契約したばかりの端末分割支払い中
- iPhone XR（2023年1月支払い終了）
- iPad Pro（2022年3月支払い終了）
- au回線を使用（2019年5月当時）
- 2013年3月頃からauと契約
- 支払い滞納は1度も無し
あや任意整理をする直前の2019年の2月に契約を更新＆端末買い替えをしたばかりだったので、スマホ本体に関してはあまり困っていませんでした。
あや2021年12月からは、UQmobileに回線を変えました！
あやUQmobileに変えても、端末代金はauに分割払いしていました。
ただし、auとUQmobileは同じ「au ID」というものを使用しているので、代金の引き落としはUQmobileの通信料金と一緒に引き落とされていました。
あやその時の体験談や1年が経過してからの詳しい記事は別のページをご覧ください！
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分割購入に3度チャレンジするも…
任意整理3年目を超えた2022年の冬頃、AppleCareに入っていたのでバッテリーの交換をしたのですが、
あやそろそろ端末本体の挙動が怪しくなってきた…
ということで、分割購入ができるのかチャレンジをしてみました。
1回目：2022年11月
「Appleオンラインストア」で「Paidy」を利用した分割購入にチャレンジ！
端末：iPhone14
端末料金：約14万円(当時の価格)
契約内容：機種のみの新規購入
結果：×
あや注文してから約5時間ほど経って、Paidyから分割購入見送りのメールが来ました。
2回目：2022年12月
「auオンラインショップ」で分割購入チャレンジ！
端末：iPhone14
端末料金：約16万円(当時の価格)
契約内容：機種のみの新規購入
結果：×
あや注文してから約1時間で購入取り消しのメールが来ました。
3回目：2022年12月
2回目の結果を見た直後に、端末料金が安いものを再度「auオンラインショップ」で分割購入チャレンジ！
端末： iPhone13 mini
端末料金：約11万円(当時の価格)
契約内容：機種のみの新規購入
結果：×
あやこちらも注文してから2時間ほどで注文取り消しのメールが来ました。
あや3回もトライしてダメだと、もう諦めるしか無いのかも…
と思いましたが、まずは
あやそういえば何のためにスマホを機種変したいんだっけ？
と考え直すことにしました。
本当に最新の機種が必要？
任意整理中にも関わらず、
あやどうせ10万円以上払うなら、最新の機種が欲しい…
という欲まみれの気持ちで何度も当時の最新機種や1つ前の世代の機種を狙っていましたが、
あや分割購入なんてやっぱり頼っちゃダメ！貯金しなきゃ！
と、思いとどまって2023年は少しずつ貯金をしていました。
しかし、
- バッテリーを交換したはずなのに充電の減りが早い
- アプリが強制終了するなど、挙動がおかしい
という実害も多く出てきていて、
あやスマホが無いとお仕事にも支障をきたすし…
あやある日突然本体が壊れて、もし分割できなかったら…
と不安を感じ始めていました。
あやとはいえ、任意整理中なんだから最新機種にこだわるのもiPhoneにこだわるのも良くない！！
というツッコミがあるのは十分承知していますが、
最新機種はいらないにしても、初めてスマホを持った2013年頃から10年以上iPhoneを使っていた身としては、操作性を含めて1から覚え直すのは大きな苦労もあり、やはりiPhoneに替える以外の選択肢は無いと考えました。
さらにスマホが生活する上で公的な身分証と並ぶレベルで必要不可欠な物となってしまった以上、ストレスなく使えることが私にとっては大事だったので、iPhoneにこだわることは諦めませんでした。
あや何事も、優先順位を決めることは大事！
最新機種はいらない！
あやiPhoneを買うことを決めたのは良いけど…最新機種にする理由って何？
なぜ最新機種にしたかったのか。
その理由を考えた時に、
- 10万円以上出して機種を買うなら、また4年以上使うだろうし最新のものにした方がお得な気がする
- カメラ機能が高性能な方が良い気がする
といった、曖昧な理由しか思い浮かばなかったことに気づきました。
あや「お得そう」とか「便利そう」みたいな、ふわっとした理由しかないよね…
iPhoneにこだわる理由も曖昧な気がしますが、「毎日使う上での操作性」は確実に数週間～数ヶ月間は私生活に大きく影響をするものだと考えています。
カメラや本体の性能UPについては「毎日使うかわからない高性能で便利な機能」なので、特に必要のないものだと今回は判断しました。
あやお仕事でどうしても高性能な写真や動画を撮影するから、という理由なら「必要経費」だけど、趣味のレベルだと「贅沢品」だよね。
あやさて、いよいよ本題のスマホ分割ができた理由を考察していきます！
スマホ分割ができた理由の考察
分割チャレンジ4回目：2024年1月
「UQオンラインショップ」で分割購入チャレンジ！
端末： iPhone13 128GB
端末料金：約11万円
契約内容：機種変更(通信プラン変更なし)
結果：◎
あやなんと、注文した翌日の夜には本体が届きました！！
前回までのチャレンジが嘘のようにあっさりと分割購入できました。
あやこんなにあっさり分割で購入できたのは、いろんな理由がありそうだけど…
分割購入があっさり通った理由はいくつかありそうですが、私の考える理由は
- 携帯料金を滞納をしていなかった
- 携帯料金を任意整理の対象にしなかった
- 機種変更で申し込みをした
- クレジットカードを同時申し込みしなかった
という4点かな、と思っています。
大前提として…
いくつか考えられる理由の中でも一番大きな影響を与えそうなのは、前に書いた
- 携帯料金を滞納をしていなかった
- 携帯料金を任意整理の対象にしなかった
の2つだと思います。
あや滞納や任意整理をしていたら当然、携帯電話会社内で「ブラックリスト」に入っている可能性が高いよね。
もちろん、審査に通らなかった場合の理由を教えてくれることはありませんが、この2点のうちどちらか1つに心当たりがあれば、分割購入ができなくなる理由として当たっているのかな、と感じます。
あや今までちゃんと利用料金や端末代金を滞納なく支払っていてよかった…
機種のみで新規購入ができなかったのは…
Appleやauのオンラインストアで本体のみを購入しようとしたときに弾かれた大きな理由は、おそらくCICなどの信用機関の情報を重視したからだと推測できます。
あや2013年～2021年までauを使い続けていたのに分割は通らないのか…
あやPaidyもauも「端末だけの新規購入」となると、今までの利用履歴は関係ないのかな
ちなみに、昨年CICの情報開示をした際には、KDDIの信用情報は「毎月滞りなく返済できている」という形で記録されているのも確認したので、本体のみの購入は全ての信用情報を重視したのかな、と思います。
あやCICは「分割購入契約」されているものや「後払い」の履歴が主に残っていると聞くし…
あやKDDIの信用情報はiPhoneとiPadの分割購入をした時のものだったから、ほかの信用情報に傷があったのを重視した可能性が高いね。
CICの情報開示をしたときの体験談はこちらの記事です！
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【体験談】CICに情報開示をお願いしてみた【任意整理5年目】
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「機種変更」がカギだった？
あや実はUQmobileはiPhone12しか取り扱っていなかったから、ちょっと機種変更を渋っていたんだよね…
こんな経緯もあり新規購入にこだわっていましたが、2023年11月からiPhone13の取扱いを始めたということで、UQmobileでの機種変更という形で分割購入を試みました！
翌日配送も選択できたので、せっかくならすぐ欲しいな、と思い、翌日配送を選択。
注文したのは20:30頃でした。
すると…
あや申し込みをしてからたった5分で「発送予定日のお知らせ」メールが来た！
さらに…
あや翌日のお昼ごろには「発送完了」連絡が来た！！
ということで、注文した翌日の19時頃に手元に届きました。
もちろん、どうして分割購入ができなかったのか理由を教えてくれるわけではありませんが、今回分割購入できたのは機種変更にしたことで、携帯会社独自の審査だけで通った可能性が高いのかな、と感じました。
あや「機種変更」にすることで、携帯料金の支払い履歴（携帯会社内でブラックになっていないか）だけで判断してくれたのかもね！
分割回数は関係ある？
分割回数を選べたのですが、私は月々の支払い額を一気に増やしてしまうのはキツイと感じたため、最大の48回を選択しました。
あや新しい借金なんだからそんなに先延ばししちゃダメでしょ！
というご指摘がある気もしますが、返済記録などでも度々書いているとおり、
あや毎月の返済を滞りなくすることが大事！
ということで、今の任意整理や自力返済を圧迫しないことを優先に分割をしました。
最大の48回分割にしたことで注文取り消しはされなかったので、
あや分割回数は審査にはそこまで影響しなかったのかもしれません。
【余談…】分割料金はいつから支払う？
余談にはなりますが、この記事を書いている2024年1月現在、すでに1月分の支払額が確定していたため、まだ分割料金の支払いは始まっていません。
あやおそらく2024年2月分の利用料金に含まれてくるはず…
あや続報が入り次第また記事を更新しようと思います！
2024年4月15日：続報！
あや購入から3ヶ月ほど経過したので現状を追記します！
※auの場合、全てWEB（auID）にログインすることで請求の詳細な内容を見れます。
★2024年2月の支払い
「変更時諸費用/機種変更手数料」として電話料金に加算
約3,500円の請求が、月々の通信料金と一緒に請求が来ました。
★2024年3月の支払い
「UQモバイル機器代金/その他商品代金」として別項目に！
先月とは異なり「機器代金」という項目が新しくできました。
約2,400円の支払い額が月々の通信料金の引落しと同時に来ました。
あやここには「48回払い 1回目」という記載があったので、実質2月の使用分から計算されているんだね！
★2024年4月の支払い
先月（2024年3月）と同様の表示でした！
あや今回は「48回払い 2回目」という記載があったので、48回目の支払いが終わるまではこのペースになりそう！
2024年9月現在、これ以降の支払いはすべて同額で請求が来ています！
クレカの同時申し込みをしないのも大事だったのかも。
今回機種変更で分割払いをする際に、「au PAYカードも一緒に申し込みをしませんか？」といったオプションがありました。
あや任意整理してるから、もちろんクレジットカードの申込みは通らないはず…
ということで、分割購入と直接の関係があるかは不明ですが、少しでも分割購入ができる確率を上げるためにもクレジットカードの同時申し込みはしないほうがいいのかな？と思いました。
あやこれはあくまでも推測だからわからないけど、自分から確率を下げないほうがいいかもね。
まとめ
あや今回分割購入をしてみて、任意整理中でも分割購入が通りやすくなる理由はこんなものが挙げられるかな、と思いました！
- 利用料金やスマホの分割代金などを任意整理に含んでいない
- 利用料金を滞納していない
- 社内ブラック状態ではないことが重要！
- 現在契約している回線で機種変更にする
- 契約している通信会社でも、機種のみの購入は厳しいかも…
- クレジットカードなど携帯端末以外の付帯サービスを同時申し込みしない
- 通信契約プランの変更は◎
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