【体験談】ジャニオタ、借金を自覚して任意整理をする

この記事は2022年に書いた記事のため、旧事務所名が記載されていますが、そのまま残しています。

今回は、ジャニーズオタク（通称：ジャニオタ）の私が、借金を自覚し、任意整理をするまでのお話をします。

• なぜジャニーズにハマったのか
• なぜ借金を負ったのか

について気になる方は、以下のプロフィールをご覧ください！

借金を自覚して債務整理を決意

2019年5月。

クレジットカードの支払いを消費者金融で借りたお金で返す、いわゆる「自転車操業」のような状態になっていた私は、ついに

というところまできました。

• 消費者金融 3社
• カードローン
• エステローン
• クレジットカードのリボ払い
• クレジットカードの分割払い
• クレジットカードのキャッシング

などなど、限度額まで手を出してしまい、

通勤中、仕事中、帰宅してから…

1日中、返済のことで頭がいっぱいでした。

支払い遅延や滞納は一切なかったので「ブラック」の状態ではなかったと思いますが、すでにおまとめローンやクレジットカードの審査には落ちていたので、かなりブラックに近いグレーにはなっていたと思います。

実家暮らしなので、両親に泣きつけばお金を貸してくれたかもしれません。

しかし、そこに頼ってしまっては、

と感じ、

テレビCMなどでよく目にしていた

「債務整理」

を行うことにしました。

債務整理って？

債務整理とは、

• 借金の減額（減らす）
• 借金の免除（無くす）
• 借金の支払期間の調整（遅らせる）

などにより、

法的に借金の問題を解決する手段です。

と思う方も多いと思います。

私も債務整理をお願いするまでは、

というような心配で頭がいっぱいでした。

法的手段と言われると怖いけど…

しかし、ネット上で

• 「債務整理　怖い」
• 「債務整理　バレる」

などを入力して調べているうちに、

• 国が認めている制度だということ
• 家族に迷惑がかからない方法がある

などの情報が出てきて、少し安心して債務整理に臨もうと思えました。

債務整理の種類について

この「債務整理」には大きく分けて

1. 任意整理
2. 個人再生
3. 自己破産

の3種類あります。

※詳しくは、法テラスのHPなど、専門家による解説のブログなども参考にしてみてください。

任意整理を選択

という方は多いと思います。

しかし、自己破産はあくまでも最終手段だと思ってください。

まずは任意整理という手段を取れるか確認をします。

任意整理をするためには、基本的には

• 収入があること
  • パートやアルバイト、専業主婦も場合によって可
• 毎月返済を続ける意志があること
• 原則3～5年間で返済できる見込みがあること

などの条件があります。

任意整理をするにあたって自分の中でほかに重視していた点は、自分の資産を手放すことなく

「今ある借金を減額して返済できる」

ということと、

そしてなによりも大事だったのが、

「同居中の家族に迷惑をかけず、バレないこと」

だったのですが…

と不安な気持ちがありつつ、

滞納をしたり、これ以上の借金を抱えれば、確実にバレてしまうので、任意整理をしない選択はありませんでした。

以上のことを踏まえて、

私は「任意整理」を選択しました。

任意整理をする際に心がけたこと

自力で任意整理をする方法もありますが、

私は完全な初心者なので、さすがに専門の方にお願いをしようと考えました。

初めての事だらけなうえに、身近な人に相談できることでもないので、

• 「任意整理　おすすめ」
• 「任意整理　バレない」

などのワードで検索する日々が続きました。

そして私は、以下の条件を念頭に、任意整理をお願いする事務所を決めました。

• できるだけ大手の事務所
• 女性でも相談しやすいこと
• ネットで口コミを調べてみる

これらの条件をもとに探した結果、

アヴァンス法務事務所

という法務事務所へ任意整理を依頼しました。

体験談とおすすめを書いた記事

アヴァンスレディース に依頼した際の体験談はこちらの記事にまとめました。

「減額シミュレーター」には注意！

※シミュレーターは2024年1月時点で違法ではないですし、悪いものでもないです！でも、使うときは要注意です！というお話。

と思ったあなた！！

ちょっとストップ！

私も任意整理をする前に、藁にもすがる思いで使ったことがありますが、

この減額シミュレーターは、

• 債務整理行っている法務事務所や司法書士事務所、法律事務所などが運営をしている
• 比較サイトが運営をしている

ことが多いです。

上にも書きましたが、もちろん今の時点では違法なものでは無いので、使用したからと言ってなにか処罰を受けることもありません。

しかし、

1回入力するだけで、企業や法務事務所などに自分の借金や個人の情報を提供をしている

という感覚は持っておいたほうがいいかもしれません。

実際のシミュレーターってどんな流れで登録が進むの？

シミュレーターのほとんどは、具体的な減額の数字を出してくれるものではありません。

• 「あなたの借金総額だと減額できる可能性があります」
• 「最終項目でメアドや電話番号を記入してください」
• 「具体的なお話はお電話で！」

という画面が出てくることがほとんどです。

2～3ヶ月ほどメールが送られ続けた

任意整理前、無知だった私は、減額シミュレーターをいくつか利用しましたが、メールアドレスを入力して送った事務所から、

のような宣伝メールが数ヶ月の間送られ続けていました。

無視していて特に問題はありませんでしたが、センシティブな話題なので、あまりガツガツ来られても怖いな、と思いました。

教訓！

と色々な期待を持ちたくなる気持ちは痛いほど分かりますが、

人には人の借金理由と金額と生活スタイル

があり、シミュレーションのような単純な作業で解決できるものではないと思っています。

シミュレーターを使う前に、

ということから始めて、

自分が借金について本当に相談してもいいと思えた会社に問い合わせをしましょう！

本当に任意整理をするべき？

と思う方も多いと思います。

私も任意整理をする前はそう思っていました。

任意整理に踏み切るまでは

という考えしか浮かばず、任意整理をせずに済む方法はないのかということばかり考えていました。

「どうせブラックになるなら…」という危険な思考

今冷静になって考えれば、この考えはかなり危険な状態だったと思います。

「クレジットカードが使えなくなる生活なんて考えられない」

⇒そもそもクレカの使い過ぎで借金してるんだから、直さないと一生引きずるよね？

「5年間もお金を借りられないなんて怖い」

⇒自分の収入の範囲内で暮らせていないのがおかしいよね？

「社会的な信用を全部失うんじゃないか」

⇒もう既にブラックだし、5年で強制リセットしないと30代になっても40代になってもずっと借金体質のままだよ？

親とか友達、職場の人にバレたらどうしよう…

⇒このままだと、自分がお金のことで悩みすぎて行動がおかしくなったり…どうせバレちゃうよ？

やっぱり後悔はする

この問いに関する答えは、NOです。

もちろん後悔はたくさんしました。

2024年4月現在、任意整理を開始して5年目に入りましたが、
いまだにお金に追われた生活をしていると感じています。

このストレスで、お仕事がまともに手につかなかったり、焦りを感じて具合が悪くなることは毎年ありました。

特に1年目の11月頃に、唯一手元に残っていたクレジットカードの会社から

と電話が来たときは、本気で絶望しました。

と思ったのを、昨日のことのように思い出します。

人には人の…

このように、任意整理は「借金がなくなる魔法！」というわけではないので、任意整理を積極的にオススメはできません。

人には人の借金理由

があって

人には人の生活スタイル

があります。

私のこの体験談を含めて、自分に完全に合致する都合の良い情報はほとんどありません。

誰かの情報を鵜呑みにして決断を早まったり、誰かに頼って依存しすぎず、自分の決断で任意整理をすることをオススメします。

任意整理をした内容

まずは自分の借金の総額を知る

任意整理を始める前、特にクレジットカードをバンバン切っていた時は、

なんて思っていました。

そう。

私は、実際に自分がいくら借金をしているのか詳しい金額を知りませんでした。

というわけで…

実際に自分の借金を、改めて書き出してみました！

任意整理をする前に負っていた借金の内容は以下のとおりです。

1. クレジットカード A社　約130万円
2. クレジットカード B社　約30万円
3. 消費者金融 A社　約50万円
4. 消費者金融 B社　約10万円
5. 消費者金融 C社　約10万円
6. 銀行カードローン　約20万円
7. エステローン A社　約40万円
8. 奨学金（第一種）　約290万円

合計：約580万円

いずれも未納や延滞などはない状態でしたが、こうして書き出してみると

とゾッとしました。

自分が意識していないうちに、こんなにも借金が膨れ上がってしまうんですね。

任意整理後の結果

▼任意整理の対象としたもの

1. クレジットカード A社　約130万円
2. 消費者金融 A社　約50万円
3. 消費者金融 B社　約10万円

合計：約190万円

▼任意整理の対象外にしたもの

1. クレジットカード B社　約30万円
2. 消費者金融 C社　約10万円
3. 銀行カードローン　約20万円
4. エステローン A社　約40万円
5. 奨学金（第一種）　約290万円

合計：約390万円

なんで任意整理をしなかったものがあるの？

任意整理をする際は、任意整理をする会社1社ごと、それぞれに手数料がかかります。

そのため、任意整理をお願いした会社の担当の方と話し合った結果、任意整理をする会社は最低限のものにして、あとは自力返済をしていくことにしました。

任意整理ってどうやって進むの？

この流れの記録は、私がお願いしたアヴァンスレディース の場合です。

任意整理をして変わったことは？

クレジットカードについて

任意整理していないクレジットカードはどうなる？

任意整理をして一番困ること。

それはやっぱり、

ということではないでしょうか？

とはいえ、この記事の前半で少し触れましたが、任意整理を始めてすぐにクレジットカードが利用できなくなったわけではありませんでした。

任意整理後も使えていたクレジットカードがある

任意整理をしなかったB社のクレジットカードは、

2019年11月頃までの約半年間利用できていました。

※与信審査の基準は基本的には公開されていませんので、全て憶測です。

新しいクレジットカードは作れる？

現在は新しくクレジットカードを申し込みしても、もちろん審査に落ちます。

しかし、

• 銀行が発行しているデビットカード
• プリペイドカード
• 後払いアプリ(Paidyなど)

などは新規で作ることもできますし、期限の更新もできました。

使えなくなったクレジットカードの残金の支払いはどうなる？

整理をしなかったB社のクレジットカードは、自動分割支払になっていたため、

と思いましたが、

口座引落だっため、そのまま分割金を支払い続けました。

ただし、あくまでも私の場合ですので、不安な場合はご利用中のクレジットカード会社へお問い合わせしてみてください。

携帯電話端末代金の分割は継続できる？

私はiPhoneの端末代を分割支払いしていましたが、

突然一括返済の知らせが来るのではないかとドキドキしていましたが、そんなことはありませんでした。

新規で分割購入できる？

任意整理をされた方のブログに、

と書いてあるのも見かけましたが、
2023年12月現在新規購入をしていないので実際にどうなのかはわかりません。

任意整理をしなかったエステローンの契約や支払いはどうなる？

実は…

私が通っていたエステの独自のローンだったからなのか、任意整理を開始したあともエステローンを組むことができました。

と分かっていても、

自分の欲に抗えなかった結果、

2度ローンを組み直しました。

解約前も、解約後も、分割で支払っているものは一括返済ではなく、分割払いのまま支払い続けられています。

ジャニーズ関連で困ったことはある？

このブログを読んでくださっている方にとっては、ここも気になるところです。

と思う方も多いと思いますが、2024年4月現在、

• CDの購入
• チケット代
• FC代
• ライブの遠征費
• 配信ライブ
• WEBでのグッズ購入

など、クレジットカードで支払ったほうが便利なところも多いですが、これらの費用の大半は2024年4月現在、デビットカードで代用できるため、困ったことはありません！

デビットカード、意外と使える！

デビットカードは銀行口座から即時引き落としのため、

審査は不要ですぐに作成して利用できます。

また、私が利用している「三菱UFJ銀行VISAデビットカード」は、

• ICチップ内蔵
• タッチ決済可能
• 最新の3Dセキュア対応

のため、

• VISAが利用できる実店舗での買い物
• 通販サイトでの買い物

だけではなく、

• FC代
• チケット代
• ライブ配信
• 公式グッズ通販
• ホテルの事前決済
• スマートEX・えきねっとの支払い

など、ジャニオタには必須の支払先でも利用ができて便利です。

私は三菱UFJ銀行の口座を利用しているため、このデビットカードを選択しました。

そのため、このカードの情報しか共有できませんが、他の銀行で出しているデビットカードがあると思いますので、ぜひご自身が普段使っている銀行のデビットカードを調べてみてください。

本当に友人や家族にバレないの？

これに関しては、

が答えだと思います。

後述しますが、自分からうっかり話してしまう以外ではバレることはまず無いと考えてOKです。

実家暮らしで家族にはバレない？

実家暮らしの私は、両親と接する機会も多く、

うっかり届いた書類や、何かの届け出をしたときにバレてしまう可能性は高いです。

しかし、任意整理を始めていままでの約5年間、

一度も両親に任意整理や借金の話題が出る事はありませんでした。

職場にはバレない？

任意整理を始めてから、
2019年、2020年、2021年、2022年、2023年と
5回も年をまたぎましたが、何も変化はありません。

そのため、年末調整などの書類からバレることは特に無いと思います。

うっかり自分が借金のことを口に出さない限りは、ほぼ100％の確率でバレないと思います。

友人にはバレない？

私は様々な趣味の友人がいます。

ただ、オフ会のような、リアルで会う友人はそこまで多くないため、お金が問題になることはそこまで多くありません。

チケット代や遠征のことで話をするときくらいしかお金の話にはならないので、オタ活の費用さえ工面できていれば問題ないと思います。

こちらもうっかり自分から借金のことを口に出さない、ということが大事です。

【おまけ】CICの信用情報を開示してみました！

まとめ

まず大切なことは、滞納してもしていなくても、「しんどい」と感じたら、有識者や、債務整理の経験者などに相談することだと思います。

家族や会社、友人にバレないか心配かもしれませんが、

借金は借金です。

という方も、まずは金額ではなく

• クレジットカードをいくつ持っているか
• どの消費者金融・カードローンからお金を借りているか

など、「借金をどこからしているのか」だけでもメモに書き出してみてください！

向き合いたくない気持ち、分かります。

とはいえ、

と思う気持ちは痛いほどわかります。

ただ、

いつまでも向き合わないと、結局督促状や督促の電話などが来てバレてしまうと思います。

なるべく早く、相談をしてみましょう。

おわりに…

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